積立投資シミュレーション(複利の効果を数字で見る)

複利とはどういう効果か

複利は、運用で得た利益を元本に組み入れて再投資することで、利益が利益を生んでいく仕組みです。単利(元本にしか利息がつかない)と比べて、期間が長くなるほど差が大きくなります。

試算例: 毎月3万円を年利5%で積み立てた場合

以下は、毎月3万円を積み立て、年率5%で複利運用できたと仮定した場合の試算です(税金・手数料は考慮しない単純計算です)。

• 10年後: 元本360万円に対し、評価額は約466万円(運用益 約106万円)
• 20年後: 元本720万円に対し、評価額は約1,233万円(運用益 約513万円)

期間が2倍になると、運用益は2倍以上(約4.8倍)に増えています。これが複利効果です。

なぜ後半になるほど増え方が加速するのか

元本は毎月同じ金額が積み上がるだけですが、運用益は「これまでの運用益にも新たな利益がつく」ため、時間が経つほど増加ペースが加速していきます。

使う際の注意点

• 年率5%は将来を保証する数値ではない: あくまで試算のための仮定であり、実際のリターンは市場環境によって変動する(マイナスになる年もある)
• 税金・手数料は含まれていない: 実際には運用益への課税(NISA口座なら非課税)や信託報酬などのコストがかかる
• 右肩上がりのグラフ通りに増えるとは限らない: 実際の運用では上下しながら推移し、常に試算通りに増えるわけではない

まとめ

• 複利は運用益を再投資し、利益が利益を生む仕組み
• 毎月3万円・年利5%の試算では、20年で元本720万円が評価額約1,233万円になる計算になる
• 期間が長くなるほど、複利による増加ペースは加速する
• 試算はあくまで仮定に基づくものであり、実際のリターンを保証するものではない